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信用卡业务增速放缓广发信用卡正换挡提速

来源： 新华网 日期：2021-05-28 15:31:48 责编：刘玉辉

近日，广发银行联合滴滴金融推出两款“返券”主题卡产品——“广发滴滴联名信用卡”及“广发花小猪联名信用卡”。半月之前，广发还上线了另一款“返现”高达10%的产品——广发多利卡。

　　从接连推出的新产品，可以看出广发做出了明确且坚定的战略选择，即回归以客户价值为核心枢纽的信用卡本质，力图用好产品吸引更多用户。

　　目前看来，市场也给了这一战略正向反馈，2021年第一季度，广发信用卡新增发卡量位居股份行前列。多利卡上市不足一个月，发卡已近二十万张。目前，广发信用卡累计发卡已超9000万张，破亿之路上，广发信用卡正在换挡提速。

　　行业增速放缓路径差异显现

　　2020年，中国信用卡发量数量达7.78亿张。虽然整体卡量仍处于上升势头，但增速已自2017年最高峰的26.45%开始一路下滑，2020年，仅有4.29%。

　　如何在低增速的行业中获客，将是信用卡业务未来构建增长引擎，需要面对的第一命题。回顾行业的增长之路，各家机构走出了不同的路径，而且这样的路径还会左右信用卡板块以后的发展之路。

　　国有大行凭借网点和客户规模，在发卡方面占领了绝对优势。股份行得益于高度市场化的经营策略，以及创新和多元化的产品、服务赢得市场。

　　自1995年广发银行发行国内第一张真正意义信用卡开始，风靡行业的产品、活动、服务大多都出自股份行之手。比如广发南航明珠卡，2003年出自广发银行；第一个信用卡主打“五折优惠，买一送一”专属品牌活动“周五广发日”，2009年出自广发银行；第一张虚拟信用卡则出自中信银行。

　　同质化导致行业竞争激烈

　　同质化竞争在早期得益于中国信用卡市场的广阔空间，并没有影响到行业的高速发展，甚至带来了信用卡繁荣的黄金十年。然而，随着近年来市场的高度饱和以及外部互金产品的冲击，高度的同质化开始影响行业规模，直接表现就是行业增速的连年下滑。

　　回到当下，后疫情时期的居民消费复苏不及预期，信用卡更加亟需寻找新的增长点来缓解发展焦虑。

　　年轻人，此时成了大家瞩目的焦点。

　　各家银行开始进入二次元文化、新生代偶像等聚集年轻人的场景。这不可避免导致了新的竞争。在b站，2020年，就有建行、招行、交行三家推出了联名卡，而且无一例外选择了二次元画风的卡面及送B站会员等权益。

　　在偶像代言方面，2016年开始，至少有8家银行与明星有过合作。

　　监管机构对此也表示了担忧，4月22日，银保监会发布风险提示，提示消费者警惕明星代言金融产品风险。

　　好产品应当回归行业竞争主赛道

　　年轻人正在主导消费世界，且潜力无限，他们正在或即将走上信用卡客群的C位。这是不可辩驳的行业共识。

　　要想走出困境，行业要回归信用卡本质去思考业务发展。广发信用卡近期开始了探索。

　　信用卡的本质是什么呢？在广发信用卡看来，是以客户价值为核心枢纽的信用消费。而这一切的归依和载体，都是能够让信用消费和年轻人形成连接的产品。

　　好的产品回归行业竞争的主赛道，这才应当是行业良性发展的主推手。

　　广发多利卡和广发滴滴/花小猪联名卡是广发这次探索之旅的最新尝试。广发多利卡从消费返现着手，为年轻客群提供线上消费返现——通过微信/支付宝支付即可获得1%返现、在美团、滴滴和星巴克消费则可获最高10%“返现”。广发滴滴/花小猪联名卡则主打“返券”，持卡人只需要通过小额日常生活消费，即可获得数量可观的支付优惠券，用于在滴滴出行或花小猪APP抵扣打车账单等消费。

　　不管是“返现”还是“返券”，广发的意图只有一个，那就是让年轻消费者获得福利。在广发的用户调研结果中，信用卡消费有无福利是年轻人最为在意的选项之一。

　　在国内大循环的背景之下，信用卡作为消费的中介，拉动消费的价值将更加凸显。广发信用卡“返现”和“返券”目的也正是在此，用持续不断的补贴，让用户群体有更持久的消费能力。

　　据悉，广发信用卡将在今年内投入至少5000万元，以促进多利卡和滴滴/花小猪联名卡的用户进行更多消费。促进消费、扩大内需也是广发信用卡在坚定践行信用卡助力金融普惠触及更多人的使命和价值。